Кредит.ru
рекомендует!

69.2503
-5.3224

56.4940
-4.1885

Страховка для заемщика

Страховка для заемщика

И очень часто потенциальные заемщики забывают про еще одну очень важную статью – а именно собственное страхование.

Ведь регулярно вносить платежи по кредиту мы можем, когда здоровы и трудоспособны, но если вдруг что-то случится, на кого вы переложите свои обязательства перед банком? О плохом думать не хочется, и это понятно, но лучше все же заранее обезопасить себя от подобных рисков, оформив страховку. Стоит это недорого, зато позволяет вам быть уверенным в завтрашнем дне.

Объемы кредитования физических лиц растут с каждым годом. Чтобы обезопасить себя от невозврата, банк может застраховать свои финансовые риски. Однако эксперты считают, что кредитные учреждения должны нести ответственность за качество оценки заемщика самостоятельно, так как за эти риски они и получают свой доход. Вместо этого банкам рекомендуют страховать жизнь и здоровье заемщиков в свою пользу.

При этом страховая сумма равна задолженности по кредиту. Большинство банков признают эффективность этого вида страхования, а некоторые из них даже выдают полисы страхования в своих отделениях. Некоторые банки, напротив, продолжают работать по привычной схеме, требуя вместо страхового полиса поручительство второго лица.

Страхование заемщика при ипотечном кредитовании

Риски банка увеличиваются с ростом суммы кредита и срока его погашения. В первую очередь, это относится к ипотечным кредитам, которые выдаются на десятки лет. Подавляющее большинство банков , кроме страхования приобретаемой недвижимости от повреждения и уничтожения, а также права собственности (титула) на нее, требует от заемщика застраховать свои жизнь и здоровье. В июле этого года Роспотребнадзор признал, что это условие нарушает права потребителей.

В ведомстве заявили, что страхование жизни и трудоспособности заемщика должно быть добровольным, а банкам необходимо разработать кредитные продукты со страховкой и без нее. Фактически стало ясно, что подавляющее большинство банков так или иначе нарушало "Закон о защите прав потребителей", потому что все они, кроме Сбербанка, требовали от своих заемщиков застраховать жизнь и здоровье.

В долгосрочной перспективе из трех видов рисков, которые страхуются при ипотечном кредитовании, наиболее вероятным по наступлению является риск потери здоровья или жизни заемщика. Из-за отмены обязательного страхования, риск банка значительно возрастает, и ему приходится компенсировать возможные финансовые потери за счет увеличения ставок по ипотеке.

Обязательное страхование заемщиков первым отменил Русский ипотечный банк, и теперь ставка его кредитам без страховки на 3% выше, чем по кредитам со стандартными условиями. Один из екатеринбургских банков предлагает две программы кредитования долевого строительства. Без страховки на период строительства квартиры ставка составляет 28%, на готовое жилье – 25%. При этом со страховкой ставки снижаются до 19% и 13-16% соответственно.

Таким образом, даже с отменой обязательного страхования заемщика при ипотечном кредитовании банки находят способ компенсировать свои возможные потери, повышая ставку по кредиту. Формально это не нарушает права потребителей, поэтому абсолютно законно.

Если застраховать жизнь и здоровье все же придется, то величина страхового тарифа в зависимости от возраста, состояния здоровья и профессиональной деятельности заемщика будет варьироваться в пределах 0,3-1,5% от суммы кредита. Так, например, при ипотечном займе в 3 миллиона рублей, за страховку придется заплатить от 9 до 45 тысяч в год.

Страхование заемщика при потребительском кредитовании

Страхование заемщика выгодно банку при любой сумме кредита. Чем меньше займ, тем эффективнее страхование, так как зачастую судебные издержки при невозврате оказываются больше всей суммы кредита или его непогашенной части. Заемщика страхуют от смерти и инвалидности в результате несчастного случая или заболевания. Страховая сумма может быть равна сумме выданного кредита или сумме кредита и процентам за его использование за полный или неполный период страхования. Период страхования равен сроку кредитования. Страхование осуществляется в пользу выгодоприобретателя, которым всегда является банк.

Как правило, страхование не является обязательным условием получения кредита (кроме ипотеки) и от него можно отказаться в любой момент. Оформить страховку можно часто можно оформить прямо в банке при получении кредита. Сделать это могут все трудоспособные заемщики (как правило, срок возврата кредита должен наступить до достижения заемщиком пенсионного возраста), которые не являются инвалидами I или II группы, не имеют психических заболеваний и не инфицированы ВИЧ. Платежи по страховой программе можно вносить вместе с платежами по кредиту. При наступлении страхового случая, о нем в течение ближайшего времени необходимо сообщить страховой компании и банку.

Например: в одном из екатеринбургских банков, где страховку можно оформить при получении кредита, ежемесячный тариф по страхованию жизни и здоровья заемщика составляет 0,65% от суммы кредита или 0,79% от текущей задолженности по кредитной карте. Годовая страховка на кредит размером в 100 тысяч рублей обойдется в 7800 рублей. Если у заемщика есть хронические или опасные для жизни заболевания, увлечения и т.п., страховой тариф может быть рассчитан индивидуально.

Некоторые банки требуют от заемщиков застраховать жизнь и здоровье при получении кредита на автомобиль. Что касается кредитных карт, то банк может потребовать от заемщика застраховать жизнь и здоровье, если кредитный лимит превышает определенную сумму, например, 100 тысяч рублей. Эксперты считают, что с ростом рынка кредитования банки будут активнее сотрудничать со страховыми компаниями, а непопулярное в России страхование жизни и здоровья получит распространение именно благодаря кредитованию.

Нет комментариев

Написать свой ответ

Чтобы оставить сообщение, Вы должны зарегистрироваться или авторизоваться.

Получить до 600.000 рублей на кредитную карту — это просто!

Оформить заявку на кредитную карту в Ситибанке

Новости
Все новости
Статьи

Можно ли взять кредит до повышения ставок?

Банки уже начали пересматривать условия кредитования. 

Что будет с ценами на недвижимость в 2015 году?

Застройщики жилья в последние дни фиксируют небывалый наплыв покупателей. 

Как приставы проводят акции «В Новый год – без долгов»?

Приставы активно убеждают граждан воспользоваться шансом и скинуть перед Новым годом тяжкий долговой груз. 

Может ли банк повысить ставку по кредиту после выдачи?

Многие граждане, уже получившие ранее кредит, опасаются, что их банк вдруг повысит ставку. 

Получится ли вернуть долг через суд, если нет расписки?

Верховный суд установил, что долги даже без расписки надо возвращать. 

Самые неожиданные заявки на кредит в 2014 году

Портал Credit.ru решил выяснить, на какие цели чаще всего оформляли займы россияне. 

Какова кредитная история у граждан, которые ранее не брали в долг?

Отдельные граждане уверены, что их кредитная воздержанность поможет им в будущем получить в банке выгодную ссуду. 

На что тратят деньги победители лотерей?

Чаще всего граждане осмотрительно относятся к неожиданным деньгам. 

Что будет со ставками по автокредитам, и как сложится ситуация для покупателей авто в 2015 году?

Опрошенные эксперты поделились мнениями о ситуации на рынке автокредитования. 

100 рублей за доллар - миф или реальность?

Специалисты считают, что при стечении нескольких негативных факторов такой сценарий возможен 
Все статьи